Hiểu tối đa về tiền túi của Medicare

NộI Dung

• Tối đa tiền túi của Medicare là gì?
• Tối đa tiền túi Medicare và Medicare truyền thống (phần A và B)
• Chi phí xuất túi của Medicare Phần A
• Chi phí xuất viện của bệnh viện Medicare
• Chi phí chăm sóc điều dưỡng
• Chi phí xuất túi của Medicare Phần B
• Tối đa tiền xuất chi của Medicare và Medicare Phần C (Medicare Advantage)
• Tài khoản tiết kiệm Medicare (MSAs)
• Tối đa tiền túi Medicare và Phần D
• Tối đa tiền túi Medicare và các chất bổ sung Medicare (Medigap)
• Điểm mấu chốt

• Không có giới hạn về chi phí tự trả trong Medicare gốc, hoặc Medicare Phần A và Medicare Phần B.
• Bảo hiểm bổ sung Medicare, hoặc các chương trình Medigap, có thể giúp giảm gánh nặng chi phí tự trả cho Medicare gốc.
• Các chương trình Medicare Advantage có các giới hạn tự chi trả khác nhau dựa trên công ty bán chương trình.

Chăm sóc y tế có thể tốn kém, ngay cả khi bạn được Medicare chi trả. Hơn một phần tư của tất cả những người nhận Medicare dành khoảng 20 phần trăm thu nhập hàng năm của họ cho các chi phí tự trả sau khi hoàn trả Medicare, và những người có thu nhập thấp hơn và những người có điều kiện sức khỏe phức tạp có khả năng chi trả nhiều nhất.

Xác định chi phí Medicare là một quy trình phức tạp có thể thay đổi dựa trên tình huống và lựa chọn chương trình của mỗi người. Tối đa tiền túi có thể đặc biệt khó hiểu khi nói đến các chương trình Medicare Advantage, nơi cung cấp nhiều tùy chọn khác nhau.

Tối đa tiền túi của Medicare là gì?

Chi phí tự chi trả của Medicare là số tiền bạn phải trả sau khi Medicare thanh toán phần lợi ích y tế của bạn.

Trong Medicare Phần A, không có khoản xuất chi tối đa. Hầu hết mọi người không trả phí bảo hiểm cho Phần A, nhưng có những khoản khấu trừ và giới hạn đối với những gì được bảo hiểm.

Trong Medicare Phần B, bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng và khoản khấu trừ, nhưng có giới hạn vượt quá mức mà Medicare chi trả. Không có giới hạn đối với số tiền xuất chi tối đa bạn có thể trả ngoài số tiền Medicare chi trả.

Các chương trình Medicare Phần C (Medicare Advantage) được bán bởi các công ty bảo hiểm tư nhân và cung cấp các gói kết hợp để chi trả cho Medicare Phần A, Medicare Phần B và thậm chí cả chi phí Medicare Phần D.

Phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ, tiền bảo hiểm và các khoản thanh toán khác của bạn sẽ thay đổi tùy theo gói bạn chọn, nhưng có giới hạn tiền túi tối đa mà tất cả các gói phải tuân thủ.

Các chương trình bảo hiểm bổ sung Medicare (Medigap), có thể giúp bù đắp mọi chi phí tự trả mà bạn có thể chịu trách nhiệm thanh toán.

Tối đa tiền túi Medicare và Medicare truyền thống (phần A và B)

Không có giới hạn đối với các chi phí tự chi trả mà bạn có thể phải trả cho các chương trình Medicare gốc, bao gồm Medicare Phần A và Medicare Phần B. Medicare là một chương trình bảo hiểm y tế công cộng nhằm cung cấp dịch vụ chăm sóc y tế cho người già và người già với một số bệnh mãn tính.

Mặc dù Medicare được thiết kế để chi trả phần lớn chi phí y tế cho các nhóm dân cư này, nhưng hệ thống này được thiết kế với mức chia sẻ chi phí cao và không có giới hạn chi trả trong Medicare gốc. Bạn càng cần nhiều dịch vụ y tế, chi phí Medicare của bạn sẽ càng nhiều. Ý tưởng là điều này sẽ giúp thúc đẩy việc sử dụng có trách nhiệm, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn có thể trả rất nhiều tiền ngoài những gì Medicare chi trả.

Chi phí xuất túi của Medicare Phần A

Medicare Phần A chi trả chi phí nằm viện. Hầu hết mọi người sẽ không trả phí bảo hiểm Medicare Phần A, vì họ đã trả vào chương trình trong suốt cuộc đời làm việc của mình thông qua thuế thu nhập. Tuy nhiên, mỗi lần nhập viện, bạn sẽ chịu một phần chi phí. Năm 2020, bạn sẽ trả:

Chi phí xuất viện của bệnh viện Medicare

Chi phí chăm sóc điều dưỡng

Đối với chăm sóc điều dưỡng có tay nghề, tỷ lệ và thời gian lợi ích khác nhau. Ngày 1 đến 20 được bảo hiểm đầy đủ, nhưng ngày 21 đến 100 sẽ tiêu tốn của bạn $ 176 mỗi ngày. Bạn chịu trách nhiệm về tổng chi phí chăm sóc sau ngày 100, không có tiền xuất chi tối đa.

Chi phí xuất túi của Medicare Phần B

Medicare Phần B chi trả cho dịch vụ chăm sóc y tế khác ngoài nhập viện, chẳng hạn như chăm sóc ngoại trú. Phí bảo hiểm hàng tháng áp dụng cho chương trình này nhưng được điều khiển bởi mức thu nhập của bạn. Bạn cũng sẽ trả khoản khấu trừ hàng năm ngoài phí bảo hiểm hàng tháng và bạn phải trả một phần chi phí sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ. Không có tiền túi tối đa khi chia sẻ, bao gồm:

1. Bảo hiểm hàng tháng. Phí bảo hiểm bắt đầu ở mức $ 144,60 mỗi tháng vào năm 2020 và tăng theo mức thu nhập của bạn.
2. Khấu trừ hàng năm. Vào năm 2020, khoản khấu trừ Phần B của bạn là $ 198 mỗi năm.
3. Đồng bảo hiểm. Sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình, bạn sẽ trả 20 phần trăm chi phí y tế của mình.
4. Không có tiền túi tối đa. KHÔNG có tiền xuất chi tối đa cho phần chia sẻ chi phí Medicare Phần B của bạn.

Tối đa tiền xuất chi của Medicare và Medicare Phần C (Medicare Advantage)

Medicare Phần C có thể là phần khó hiểu nhất trong các lợi ích của Medicare khi tìm ra chi phí và giới hạn tiền túi của bạn. Medicare Phần C là một sản phẩm bảo hiểm tư nhân kết hợp bảo hiểm Medicare phần A và B của bạn. Các chương trình này cũng có thể bao gồm Medicare Phần D, bao gồm chi phí thuốc theo toa.

Phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, tiền bảo hiểm và chi phí tự trả khác nhau giữa các gói này, nhưng có một số quy định. Các chương trình Medicare Advantage được yêu cầu đặt giới hạn hàng năm, còn được gọi là tiền xuất chi tối đa (MOOP). Mặc dù một số kế hoạch đặt giới hạn tiền túi của họ dưới MOOP, nhưng nó không thể vượt quá giới hạn đã đặt trong năm.

Dưới đây là bảng phân tích về việc chia sẻ chi phí trông như thế nào trong các chương trình Medicare Advantage:

• Giới hạn tiền túi. Vào năm 2020, giới hạn tiền túi của Medicare Advantage được đặt ở mức $ 6,700. Điều này có nghĩa là các gói có thể đặt giới hạn dưới số tiền này nhưng không thể yêu cầu bạn trả nhiều hơn số tiền đó.
• Mức giới hạn tiền túi. Các gói có thể có hai mức tối đa tiền túi khác nhau - một cho các nhà cung cấp trong mạng và một cho các nhà cung cấp ngoài mạng lưới.
• Lệ phí được tính vào tối đa tiền túi. Các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và các khoản tiền mà bạn phải trả như là một phần của chương trình Medicare Advantage được tính vào mức tối đa tiền túi.
• Phí bảo hiểm. Chi phí bảo hiểm hàng tháng của bạn thường làm không phải đếm vào tối đa tiền túi của bạn.
• Chia sẻ chi phí Medicare Advantage Phần D. Nếu chương trình Medicare Advantage của bạn bao gồm bảo hiểm Phần D hoặc chi phí thuốc, việc chia sẻ chi phí Phần D của bạn sẽ không phải đếm vào tối đa tiền túi của bạn.

Các chương trình Medicare Advantage sẽ cung cấp các sản phẩm khác nhau mà bạn có thể chọn dựa trên nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn và những gì bạn có thể chi tiêu. Bạn có thể muốn một gói chi phí trả trước cao hơn với chi phí tự trả thấp hơn hoặc một gói có chi phí trả trước thấp hơn với khả năng bạn có thể chịu trách nhiệm cho chi phí tự trả nhiều hơn sau này tùy thuộc vào mức độ bạn cần chăm sóc .

Để tìm kết hợp bảo hiểm phù hợp cũng như chia sẻ chi phí của bạn, hãy truy cập công cụ tìm chương trình trên trang web của Medicare hay gọi điện 800-THUỐC để nói chuyện với một đại lý.

Tài khoản tiết kiệm Medicare (MSAs)

Bạn cũng có thể sử dụng một loại tài khoản tiết kiệm sức khỏe đặc biệt để giúp trang trải chi phí tự trả. Các tài khoản tiết kiệm Medicare (MSA) này được cung cấp bởi một số ít nhà cung cấp các chương trình Medicare Advantage được khấu trừ cao.

MSA là các tài khoản tiết kiệm được tài trợ bởi Medicare và cung cấp cho bạn một quả trứng yến mà bạn có thể sử dụng cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện mà thông thường bạn sẽ phải trả tiền túi. Nếu bạn có tiền còn lại trong tài khoản này vào cuối năm, họ sẽ chuyển sang năm sau.

Trong một số trường hợp, bạn có thể cần phải trả trước các chi phí y tế và sau đó nộp đơn yêu cầu hoàn trả tiền từ Medicare. Mặc dù Medicare cho phép bạn chọn bất kỳ nhà cung cấp nào, thanh toán có thể được thiết lập khác nhau ở những nơi khác nhau. Nếu bạn có hóa đơn cung cấp y tế hoặc nhà cung cấp không được gửi trực tiếp đến Medicare để thanh toán, bạn sẽ cần in và điền vào mẫu đơn yêu cầu hoàn trả.

Các bước này giải thích cách hoàn thành yêu cầu hoàn trả MSA của bạn:

1. In và hoàn thành mẫu Yêu cầu Hoàn tiền của Bệnh nhân.
2. Thực hiện theo các hướng dẫn cụ thể ở cuối mẫu để hoàn thành.
3. Đã đính kèm một hóa đơn hoặc bảng kê thành từng khoản cho hàng hóa hoặc dịch vụ mà bạn đang tìm cách hoàn tiền.
4. Gửi yêu cầu của bạn đến trung tâm xử lý được chỉ định ở cuối biểu mẫu dựa trên vị trí của bạn.

Tối đa tiền túi Medicare và Phần D

Medicare Phần D là chương trình Medicare bao trả thuốc theo toa. Kế hoạch phần D được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Nếu bạn chọn có bảo hiểm Phần D, có nhiều loại kế hoạch bạn có thể chọn.

Chi phí tự chi trả của Medicare Phần D bao gồm:

• Tối đa tiền túi Medicare và các chất bổ sung Medicare (Medigap)

  Có một số sản phẩm bảo hiểm tư nhân có thể giúp trang trải chi phí tự trả cho việc chăm sóc y tế của bạn. Các chương trình bổ sung Medicare này được gọi là các chương trình Medigap và chúng được quy định bởi cả hướng dẫn của liên bang và tiểu bang. Mỗi kế hoạch là khác nhau và chi phí tự trả có thể thay đổi theo kế hoạch.

  Dưới đây là những điều cơ bản về chi phí của Medigap và có thể áp dụng cho tối đa tiền túi của bạn:

  • Các chương trình Medigap giúp chi trả các chi phí Medicare gốc bao gồm các khoản khấu trừ, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
  • Có 10 gói Medigap khác nhau. Medicare cung cấp một so sánh song song về các lợi ích mà mỗi chương trình được tiêu chuẩn hóa này chi trả.
  • Giá bạn trả cho gói Medigap tùy thuộc vào gói bạn chọn.
  • Chỉ có hai gói Medigap - K và L - có giới hạn tiền túi. Đối với năm 2020, giới hạn tiền túi cho gói Medigap K là $ 5,880 và giới hạn cho gói L là $ 2,940.
  • Các chương trình Medigap chỉ chi trả một phần chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Nó không trả cho các dịch vụ bổ sung không có trong các chương trình Medicare của bạn.

  Điểm mấu chốt

  • Medicare chi trả phần lớn chi phí y tế cho những người ở một độ tuổi nhất định hoặc với một số điều kiện sức khỏe nhất định.
  • Mặc dù bạn chi trả cho bảo hiểm Medicare thông qua thuế trong những năm làm việc, bạn vẫn sẽ phải trả một phần tiền nhập viện, thăm khám bác sĩ, thiết bị y tế và thuốc men.
  • Những người sử dụng nhiều dịch vụ y tế phải trả nhiều nhất trong các chi phí tự trả.
  • Giới hạn tiền túi của bạn sẽ thay đổi dựa trên loại kế hoạch bạn chọn và số tiền bạn sẵn sàng trả trước.