Chương trình Medicare tốt nhất dành cho người cao niên là gì?

NộI Dung

• Medicare là gì?
• Medicare Phần A
• Medicare Phần B
• Medicare Phần C (Lợi thế Medicare)
• Medicare Phần D
• Medigap
• So sánh các lựa chọn của bạn
• Medicare truyền thống
• Ưu điểm của Medicare truyền thống
• Nhược điểm của Medicare truyền thống
• Lợi thế về Medicare
• Ưu điểm của Medicare Advantage
• Nhược điểm của Medicare Advantage
• Medicare Phần D
• Ưu điểm của Medicare Phần D
• Nhược điểm của Medicare Phần D
• Medigap
• Ưu điểm của Medigap
• Nhược điểm của Medigap
• Các yếu tố khác để xem xét
• Mang đi

Nếu bạn có kế hoạch đăng ký tham gia chương trình Medicare trong năm nay, bạn có thể tự hỏi kế hoạch tốt nhất là gì.

Mặc dù có một số tùy chọn chương trình Medicare để lựa chọn, chương trình tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình y tế và tài chính của bạn. May mắn thay, bạn có thể so sánh những lợi thế và bất lợi của mỗi ưu đãi của Medicare để tìm ra một chương trình phù hợp với bạn.

Medicare là gì?

Medicare là một lựa chọn bảo hiểm do chính phủ tài trợ dành cho những người từ 65 tuổi trở lên, cũng như những người nhận trợ cấp tàn tật. Khi bạn đăng ký vào Medicare, bạn có thể chọn từ nhiều lựa chọn bảo hiểm khác nhau.

Medicare Phần A

Phần A bao gồm các dịch vụ của bệnh viện, bao gồm các chuyến thăm phòng cấp cứu, chăm sóc bệnh nhân nội trú và các dịch vụ ngoại trú. Nó cũng bao gồm các chuyến thăm chăm sóc sức khỏe tại nhà, ở lại cơ sở điều dưỡng ngắn hạn và chăm sóc tế bần.

Medicare Phần B

Phần B bao gồm các dịch vụ y tế nói chung, bao gồm các dịch vụ phòng ngừa, chẩn đoán và điều trị cho các tình trạng sức khỏe. Nó cũng bao gồm chi phí vận chuyển y tế.

Medicare Phần C (Lợi thế Medicare)

Phần C, còn được gọi là Medicare Advantage, được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Nó bao gồm Phần A, Phần B, thuốc theo toa và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe bổ sung, chẳng hạn như nha khoa và thị lực. Bạn phải đăng ký vào phần A và B của Medicare để đăng ký vào Phần C.

Medicare Phần D

Phần D giúp trang trải chi phí thuốc theo toa và được sử dụng như một phần bổ sung cho Medicare truyền thống.

Medigap

Medigap giúp chi trả thêm chi phí y tế và cũng được sử dụng như một phần bổ sung cho Medicare truyền thống.

So sánh các lựa chọn của bạn

Tìm kiếm chương trình Medicare tốt nhất liên quan đến việc chọn một chương trình phù hợp với tất cả các nhu cầu y tế và tài chính của bạn.

Medicare truyền thống

Medicare truyền thống, hoặc Medicare gốc, bao gồm các bộ phận A và B. của Medicare Đối với nhiều người Mỹ, khoản này bao gồm hầu hết các chi phí y tế cần thiết. Tuy nhiên, Medicare truyền thống không bao gồm các loại thuốc theo toa, nhãn khoa, nha khoa hoặc các dịch vụ khác.

Ưu điểm của Medicare truyền thống

• Chi phí hiệu quả. Hầu hết người Mỹ không phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A. Ngoài ra, phí bảo hiểm hàng tháng cho Medicare Phần B bắt đầu thấp nhất là $ 135,50. Nếu bạn nhận được các khoản thanh toán An sinh xã hội, chi phí Medicare hàng tháng của bạn có thể được khấu trừ tự động.
• Nhà cung cấp tự do. Với Medicare gốc, bạn có thể đến bất kỳ nhà cung cấp nào chấp nhận Medicare, kể cả các chuyên gia. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiếp tục gặp các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe yêu thích của mình sau khi đăng ký.
• Bảo hiểm toàn quốc. Medicare gốc được chấp nhận trên toàn Hoa Kỳ. Điều này có thể đặc biệt có lợi cho những người thường xuyên đi du lịch.

Nhược điểm của Medicare truyền thống

• Thiếu bảo hiểm bổ sung. Medicare gốc chỉ bao gồm các dịch vụ bệnh viện và y tế. Điều này có thể dẫn đến khoảng cách bảo hiểm cho các dịch vụ như thị lực, nha khoa, v.v.
• Không có tiền túi tối đa. Medicare truyền thống không có chi phí tối đa hàng năm. Nếu bạn có chi phí y tế thường xuyên, điều này có thể tăng lên nhanh chóng.

Lợi thế về Medicare

Khoảng 31 phần trăm những người đăng ký vào Medicare có chương trình Medicare Advantage. Mặc dù hầu hết các kế hoạch lợi thế có thể chi phí cao hơn trước, nhưng chúng cũng có thể giúp tiết kiệm tiền trong thời gian dài. Có những yếu tố khác cần xem xét khi lựa chọn có nên đăng ký vào Medicare Advantage hay không.

Ưu điểm của Medicare Advantage

• Chi phí hiệu quả. Medicare Advantage có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Nghiên cứu cho thấy rằng những người đăng ký vào các kế hoạch lợi thế có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn cho một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Ngoài ra, tất cả các gói Phần C đều có tối đa tiền xuất túi.
• Kế hoạch đa dạng. Có khoảng năm loại cấu trúc kế hoạch lợi thế để lựa chọn, bao gồm HMO, PPO, PFFS, SNP và MSA. Mỗi cái đều có ưu điểm và nhược điểm riêng.
• Phối hợp chăm sóc. Nếu bạn đăng ký tham gia chương trình Medicare Advantage, bạn có thể có lợi ích của việc chăm sóc phối hợp từ các nhà cung cấp trong mạng lưới.

Nhược điểm của Medicare Advantage

• Chi phí trả trước bổ sung. Không giống như Medicare gốc, các chi phí bổ sung của chương trình Lợi thế bao gồm trong mạng lưới, ngoài mạng lưới và các khoản khấu trừ thuốc theo toa, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
• Nhà cung cấp hạn chế. Hầu hết các chương trình Medicare Advantage là các chương trình HMO hoặc PPO, cả hai đều có một số hạn chế của nhà cung cấp. Đề nghị kế hoạch khác cũng có thể đi kèm với những hạn chế bổ sung của nhà cung cấp.
• Bảo hiểm nhà nước cụ thể. Các chương trình Medicare Advantage bảo hiểm cho bạn trong tiểu bang bạn đã đăng ký, thường là tiểu bang bạn sống. Điều này có nghĩa là nếu bạn đi du lịch, bạn có thể không được chi trả cho các chi phí y tế ngoài tiểu bang.

Medicare Phần D

Phần D cung cấp bảo hiểm thuốc theo toa bổ sung cho bất kỳ loại thuốc nào được cung cấp theo Medicare gốc. Chương trình Medicare Advantage có thể thay thế Phần D. Nếu bạn không muốn Medicare Advantage, Phần D là một giải pháp thay thế tuyệt vời.

Ưu điểm của Medicare Phần D

• Tiêu chuẩn bảo hiểm. Khi bạn đăng ký vào chương trình Phần D, mỗi chương trình phải tuân theo một phạm vi bảo hiểm được xác định bởi Medicare. Cho dù thuốc của bạn có giá bao nhiêu, bạn có thể yên tâm rằng chương trình của bạn sẽ chi trả một khoản tiền đã đặt.

Nhược điểm của Medicare Phần D

• Công thức đa dạng. Các loại thuốc theo toa được bảo hiểm theo Medicare Phần D thay đổi tùy theo chương trình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần tìm một chương trình bao gồm các loại thuốc của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể cần phải thỏa hiệp.
• Quy tắc bảo hiểm. Có một số hạn chế theo toa theo quy tắc bảo hiểm Phần D. Ví dụ, một số loại thuốc yêu cầu phải có sự cho phép trước, điều này có thể gây bất tiện nếu bạn cần dùng thuốc ngay lập tức.

Medigap

Medigap là một lựa chọn bảo hiểm tư nhân bổ sung có thể giúp thanh toán chi phí Medicare, chẳng hạn như khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

Medigap không nhất thiết phải là một lựa chọn thay thế cho Medicare Advantage, nhưng thay vào đó, một sự thay thế hiệu quả về chi phí cho những người chọn không đăng ký vào Medicare Advantage.

Ưu điểm của Medigap

• Bảo hiểm tài chính. Medigap là một lựa chọn bổ sung tốt cho bất kỳ ai cần bảo hiểm bổ sung cho phí y tế. Medigap khởi động để trang trải chi phí bổ sung sau khi Medicare thanh toán cổ phần.
• Bảo hiểm ngoài nước. Nếu bạn thêm chính sách Medigap vào chương trình Medicare của mình, bạn cũng sẽ được bảo hiểm cho các dịch vụ ngoài nước. Điều này có lợi cho bất cứ ai thích đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ.

Nhược điểm của Medigap

• Bảo hiểm duy nhất. Medigap là chính sách một người dùng, điều đó có nghĩa là vợ / chồng của bạn đã thắng được bảo hiểm. Nếu cả bạn và vợ / chồng của bạn đều yêu cầu bảo hiểm bổ sung, bạn sẽ cần phải đăng ký vào các gói Medigap riêng.
• Không có lợi ích chăm sóc sức khỏe bổ sung. Medigap doesn không cung cấp bảo hiểm bổ sung cho các dịch vụ như thuốc theo toa, nha khoa, thính giác hoặc thị lực. Nếu bạn cần bảo hiểm nhiều hơn Medicare gốc, hãy xem xét chương trình Medicare Advantage.

Các yếu tố khác để xem xét

Nếu bạn vẫn đang tự hỏi chương trình Medicare tốt nhất dành cho bạn hoặc người thân, bạn sẽ muốn xem xét những lợi thế và bất lợi của từng chương trình.

Đây là những điều chính cần xem xét khi chọn chương trình Medicare tốt nhất:

• loại bảo hiểm bạn đã có
• loại bảo hiểm bạn cần
• tần suất bạn yêu cầu dịch vụ y tế
• thuốc theo toa bạn dùng
• tần suất bạn nạp thuốc theo toa
• cho dù bạn đi du lịch thường xuyên
• bạn có thể trả bao nhiêu mỗi tháng và năm

Nếu bạn cần trợ giúp để tính toán chi phí cho các chương trình trong khu vực của bạn, hãy truy cập Medicare.gov và sử dụng công cụ Tìm chương trình Medicare 2020 của họ. Điều này có thể giúp bạn so sánh loại kế hoạch, chi phí, bảo hiểm, và nhiều hơn nữa.

Để đảm bảo rằng bạn đăng ký đúng hạn để tránh các khoảng trống bảo hiểm và hình phạt muộn, hãy chú ý đến các thời hạn Medicare sau:

• 65 của bạn^{thứ tự} sinh nhật. Bạn có thể đăng ký Medicare bất cứ lúc nào trong vòng 3 tháng trước hoặc sau 65 tuổi^{thứ tự} sinh nhật.
• Sáu tháng sau 65 của bạn^{thứ tự} sinh nhật. Nếu bạn muốn đăng ký vào Medicare bổ sung, bạn có thể làm như vậy trong tối đa 6 tháng sau 65 của bạn^{thứ tự} sinh nhật.
• Ngày 1 tháng 1^thứ đến ngày 31 tháng 3^thứ. Đây là thời gian đăng ký cho bất kỳ ai đã đăng ký chương trình Medicare khi đủ điều kiện đầu tiên (mặc dù có hình phạt cho việc chờ đợi). Bạn cũng có thể đăng ký chương trình Medicare Advantage trong giai đoạn này.
• 1 Tháng 4^thứ đến ngày 30 tháng 6^{thứ tự}. Nếu bạn quan tâm đến việc thêm Phần D vào chương trình Medicare ban đầu của mình, bạn có thể đăng ký vào lúc này. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải đăng ký vào chương trình Phần D ngay khi bạn đủ điều kiện để tránh bị phạt vĩnh viễn.
• Ngày 15 tháng 10^{thứ tự} đến ngày 7 tháng 12^{thứ tự}. Đây là thời gian đăng ký mở. Trong thời gian này, bạn có thể đăng ký, bỏ hoặc thay đổi chương trình Medicare Phần C hoặc Phần D.
• Thời gian tuyển sinh đặc biệt. Trong một số trường hợp, bạn có thể đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt. Trong thời gian đăng ký đặc biệt của bạn, bạn sẽ có 8 tháng để đăng ký vào một kế hoạch.

Mang đi

Chương trình Medicare tốt nhất là chương trình bao gồm tất cả các nhu cầu y tế và tài chính cần thiết của bạn. Có những ưu điểm và nhược điểm đối với từng lựa chọn chương trình của Medicare, từ hiệu quả chi phí đến giới hạn của nhà cung cấp và hơn thế nữa.

Cho dù bạn chọn Medicare gốc với các tiện ích bổ sung hoặc Medicare Advantage, hãy mua sắm và so sánh chương trình Medicare tốt nhất cho bạn.