Tài khoản tiết kiệm cho chi phí chăm sóc sức khỏe

Khi bảo hiểm y tế thay đổi, chi phí tự trả tiếp tục tăng. Với các tài khoản tiết kiệm đặc biệt, bạn có thể dành tiền được miễn thuế cho các chi phí chăm sóc sức khỏe của mình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả hoặc được giảm thuế đối với số tiền trong tài khoản.

Các tùy chọn sau có thể có sẵn cho bạn:

• Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA)
• Tài khoản Tiết kiệm Y tế (MSA)
• Thu xếp Chi tiêu Linh hoạt (FSA)
• Thu xếp bồi hoàn sức khỏe (HRA)

Người sử dụng lao động của bạn có thể cung cấp các tùy chọn này và một số tùy chọn trong số đó có thể được bạn tự thiết lập. Nhiều người đang sử dụng các tài khoản này hơn mỗi năm.

Các tài khoản này được Sở Thuế vụ (IRS) phê duyệt hoặc quản lý. Các tài khoản khác nhau dựa trên số tiền bạn có thể tiết kiệm và cách sử dụng tiền.

HSA là một tài khoản ngân hàng mà bạn sử dụng để tiết kiệm tiền cho các chi phí y tế. Số tiền bạn có thể dành ra để thay đổi từ năm này sang năm khác. Một số nhà tuyển dụng cũng đóng góp tiền vào HSA của bạn. Bạn có thể giữ tiền trong tài khoản bao lâu tùy thích. Vào năm 2018, giới hạn đóng góp là $ 3,450 cho một người.

Ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm thường giữ tiền cho bạn. Họ được gọi là người được ủy thác HSA, hoặc người giám hộ. Nhà tuyển dụng của bạn có thể có thông tin về họ cho bạn. Nếu chủ nhân của bạn quản lý tài khoản, bạn có thể có tiền trước thuế vào tài khoản. Nếu bạn tự mở một cái, bạn có thể khấu trừ các chi phí khi bạn khai thuế.

Với HSA, bạn có thể:

• Yêu cầu khấu trừ thuế đối với khoản tiết kiệm
• Kiếm tiền lãi miễn thuế
• Khấu trừ các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn mà bạn phải trả
• Chuyển HSA cho người sử dụng lao động mới hoặc chính bạn nếu bạn thay đổi công việc

Ngoài ra, bạn có thể chuyển các khoản tiền chưa sử dụng sang năm tiếp theo. Sau 65 tuổi, bạn có thể lấy tiền tiết kiệm trong HSA của mình cho các chi phí không liên quan đến y tế mà không bị phạt.

Những người trong các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) đủ điều kiện nhận HSA. HDHP có khoản khấu trừ cao hơn các chương trình khác. Để được coi là HDHP, chương trình của bạn phải có các khoản khấu trừ đáp ứng một số tiền nhất định. Vào năm 2020, số tiền này là hơn 3.550 đô la cho một người. Số tiền thay đổi hàng năm.

MSA là tài khoản rất giống HSA. Tuy nhiên, MSA dành cho những người tự kinh doanh và nhân viên của các doanh nghiệp nhỏ (dưới 50 nhân viên), và vợ / chồng của họ. Số tiền bạn có thể dành ra tùy thuộc vào thu nhập hàng năm và khoản khấu trừ của chương trình sức khỏe của bạn.

Medicare cũng có chương trình MSA.

Giống như HSA, một ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm nắm giữ các khoản tiết kiệm.Nhưng với MSA, bạn hoặc chủ nhân của bạn có thể đưa tiền vào tài khoản, nhưng không phải cả hai trong cùng một năm.

Với MSA, bạn có thể:

• Yêu cầu khấu trừ thuế đối với khoản tiết kiệm
• Kiếm tiền lãi miễn thuế
• Khấu trừ các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn mà bạn phải trả
• Chuyển MSA cho người sử dụng lao động mới hoặc chính bạn nếu bạn thay đổi công việc

FSA là một tài khoản tiết kiệm trước thuế do chủ lao động cung cấp cho bất kỳ loại chương trình sức khỏe nào. Bạn có thể sử dụng số tiền để được hoàn trả cho các chi phí y tế. Các cá nhân tự kinh doanh không thể có FSA.

Với FSA, bạn đồng ý để chủ lao động chuyển một phần tiền lương trước thuế của bạn vào tài khoản. Chủ lao động của bạn cũng có thể đóng góp vào tài khoản, và nó không phải là một phần trong tổng thu nhập của bạn.

Bạn không cần phải nộp tài liệu thuế cho FSA của mình. Khi bạn rút tiền ra khỏi tài khoản cho các chi phí y tế đủ điều kiện, nó sẽ được miễn thuế. Giống như hạn mức tín dụng, bạn có thể sử dụng tài khoản trước khi nạp tiền vào tài khoản.

Mọi khoản tiền chưa sử dụng sẽ không chuyển sang năm tiếp theo. Vì vậy, bạn sẽ mất bất kỳ số tiền nào bạn đã đưa vào tài khoản nếu bạn không sử dụng nó vào cuối năm. Bạn cũng không thể mang theo FSA nếu bạn thay đổi công việc.

HRA là một sự sắp xếp đơn giản do nhà tuyển dụng đưa ra cho bất kỳ loại chương trình sức khỏe nào. Nó không yêu cầu một tài khoản ngân hàng riêng biệt và báo cáo thuế. Không có lợi ích về thuế đối với loại tài khoản này.

Người sử dụng lao động của bạn tài trợ một số tiền do họ lựa chọn và thiết lập các tính năng của sự sắp xếp. Chủ lao động của bạn quyết định chi phí y tế tự trả nào đủ tiêu chuẩn và đề nghị hoàn trả cho những chi phí đó khi bạn sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe. HRA có thể được thiết lập cho bất kỳ loại chương trình sức khỏe nào.

Nếu bạn thay đổi công việc, quỹ HRA sẽ không di chuyển theo bạn. Trường hợp HSA gắn liền với bạn, HRA gắn liền với nhà tuyển dụng.

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe; Tài khoản chi tiêu linh hoạt; Tài khoản tiết kiệm y tế; Thu xếp bồi hoàn sức khỏe; HSA; MSA; Cung thủ MSA; FSA; HRA

Bộ phận dịch vụ thu nội bộ của kho bạc. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe và các chương trình sức khỏe được ưu đãi về thuế khác. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Cập nhật ngày 23 tháng 9 năm 2020. Truy cập ngày 28 tháng 10 năm 2020.

Trang web HealthCare.gov. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Truy cập ngày 28 tháng 10 năm 2020.

Trang web HealthCare.gov. Sử dụng Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spend-accounts. Truy cập ngày 29 tháng 10 năm 2020.

Trang web Medicare.gov. Chương trình Tài khoản Tiết kiệm Y tế Medicare (MSA). www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Truy cập ngày 29 tháng 10 năm 2020.

Trang web HealthCare.gov. Thu xếp Bồi hoàn Y tế (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimuality-account-hra. Truy cập ngày 29 tháng 10 năm 2020.

• Bảo hiểm y tế