10 cách thông minh để cắt giảm hóa đơn chăm sóc sức khỏe của bạn

NộI Dung

• Đánh giá cho

THANH TOÁN CO. CÁC KHOẢN TRÍCH THEO DÕI. CHI PHÍ NGOÀI POCKET. Có thể bạn cảm thấy cần phải làm trống tài khoản tiết kiệm của mình để duy trì sức khỏe. Bạn không đơn độc: Cứ sáu người Mỹ thì có một người chi ít nhất 10 phần trăm thu nhập hàng năm của mình cho các đơn thuốc, phí bảo hiểm và chăm sóc y tế. Michelle Katz, tác giả của 101 Lời khuyên về Bảo hiểm Y tế. "Nhưng thật dễ dàng để tiết kiệm hàng trăm đô la cho hóa đơn của bạn mỗi năm bằng cách nói chuyện với bác sĩ của bạn hoặc chọn một chương trình bảo hiểm khác." Tại đây, hãy tìm hiểu lý do tại sao bạn đang trả quá nhiều - và cách bạn có thể đưa số tiền đó trở lại túi của mình.

• Chọn một kế hoạch cẩn thận Khi đến thời điểm đăng ký lại trong năm nay, đừng chọn hộp bên cạnh chính sách hiện tại của bạn một cách mù quáng. Kimberly Lankford, tác giả của Mê cung bảo hiểm. Câu hỏi đầu tiên bạn nên hỏi là liệu bạn có một bác sĩ yêu thích hay một tình trạng bệnh lý cần sự chăm sóc của bác sĩ chuyên khoa. Nếu bạn trả lời có với một trong hai, cách tốt nhất của bạn có thể là một trong những kế hoạch của tổ chức ưu tiên cao hơn (PPO) hoặc dịch vụ điểm (POS), cho phép bạn tự do đến gặp bất kỳ bác sĩ nào, Lankford nói. Nói chung, một bác sĩ trong mạng lưới sẽ tính phí $ 10 đến $ 25 cho mỗi lần khám; ngoại mạng của M.D. lập hóa đơn cho bạn 30 phần trăm phí của họ. Nhưng nếu bạn chỉ gặp bác sĩ của mình một vài lần một năm, một tổ chức duy trì sức khỏe (HMO) có thể phù hợp hơn. Những cơ sở này cung cấp một số lựa chọn hạn chế về bác sĩ với mức phí bảo hiểm và đồng thanh toán rẻ hơn.

  Nếu bạn tự kinh doanh hoặc chủ nhân của bạn không cung cấp bảo hiểm y tế, hãy xem các trang Web như ehealthinsurance.com, trang này cung cấp các so sánh giá cả và bảo hiểm theo tiểu bang. Lankford nói: “Hãy tính đến các đơn thuốc, nhu cầu chăm sóc thường xuyên và chi phí sức khỏe tâm thần và thị lực của bạn. "Cũng nên cân nhắc xem bạn có dự định mang thai trong năm hay không, bởi vì không phải tất cả các kế hoạch đều trang trải những chi phí đó." Khi bạn đã xác định chính xác tất cả các dịch vụ bạn sẽ yêu cầu, hãy xử lý các con số bằng một máy tính trực tuyến như money-zine.com. Lankford nói: “Đừng sợ hãi với những chính sách có khoản khấu trừ cao, số tiền bạn phải tự bỏ ra trước khi bảo hiểm có hiệu lực. "Những kế hoạch đó có phí bảo hiểm hàng tháng rẻ hơn, vì vậy chúng có thể đáng giá nếu nhu cầu y tế của bạn là tối thiểu."

  
  
• Đặt câu hỏi cho các bài kiểm tra của bạn Katz nói: “Các bác sĩ không nhất thiết phải biết những loại màn hình và bài kiểm tra nào được bảo hiểm của bạn chi trả. Để tránh những bất ngờ đắt giá, hãy mang theo danh sách các phòng thí nghiệm đã được phê duyệt đến buổi hẹn đầu tiên với bác sĩ mới. Đồng thời kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn trước khi bạn lên lịch cho bất kỳ phương pháp điều trị hoặc xét nghiệm nào, chẳng hạn như chụp X-quang, MRI và siêu âm vú; bạn có thể cần phải được chấp thuận bằng văn bản hoặc bằng lời nói trước. Lankford nói: Viết lại những người bạn nói chuyện và ngày giờ bạn đã nói chuyện.

• Mặc cả với bác sĩ của bạn Nếu bạn đang thanh toán hóa đơn bằng tiền túi, đừng ngại ngùng hay xấu hổ khi yêu cầu bác sĩ của bạn giảm giá. "Giải thích tình huống của bạn," Katz nói. "Hãy nói, 'Bạn không thuộc mạng lưới của tôi, nhưng tôi sẽ không tin tưởng bất kỳ ai khác xử lý việc này. Có cách nào bạn có thể điều chỉnh phí của mình cho tôi không?' " Chiến thuật này có hiệu quả với Katz: Là một sinh viên mới tốt nghiệp không có bảo hiểm, cô đã nhờ một bác sĩ giải phẫu thần kinh nổi tiếng ở địa phương chữa trị cho lưng bị thương của mình. Cô nói: “Tại cuộc hẹn đầu tiên, tôi đã thảo luận về mối quan tâm tài chính của mình với anh ấy. Anh không chỉ giới thiệu cô đến bệnh viện ít tốn kém nhất để phẫu thuật cho cô, anh còn đồng ý thực hiện một ca phẫu thuật với một nửa chi phí thông thường. Hơn nữa, anh ta cho phép cô trả hết chi phí theo lịch trình hàng tháng, tiết kiệm cho cô tổng cộng 14.000 đô la. Katz cho biết: “Chìa khóa là thiết lập mối quan hệ cá nhân với bác sĩ và nhân viên của bạn,” người khuyên bạn nên đến đúng giờ hẹn và luôn bày tỏ sự cảm kích của bạn.
• Biết phải làm gì trong trường hợp khẩn cấp Khi khủng hoảng xảy ra, chi phí bệnh viện và bác sĩ có lẽ là điều cuối cùng bạn nghĩ đến. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải xem xét chính sách của bạn trước. Lankford nói: “Hãy kiểm tra xem bạn có cần phê duyệt trước hay không trước khi đến phòng cấp cứu và lưu ý những bệnh viện nào trong khu vực của bạn được coi là nội mạng và những gì cấu thành trường hợp khẩn cấp” (bạn có thể tìm thông tin này trong sổ tay hợp đồng bảo hiểm của mình hoặc trên trang web của công ty ). Bạn sẽ bảo vệ mình khỏi một hóa đơn bất ngờ: Các công ty bảo hiểm y tế từ chối 20% tất cả các yêu cầu thanh toán chăm sóc khẩn cấp yêu cầu sự cho phép trước, theo một nghiên cứu gần đây được công bố trong Biên niên sử về Y học Cấp cứu.

  Lankford nói: “Nếu cần gấp, đừng ngần ngại gọi xe cấp cứu. Nhưng đối với những tình huống không nguy hiểm đến tính mạng, chẳng hạn như gãy xương hoặc sốt dưới 103 ° F (trừ khi bạn bị đau dạ dày, có thể báo hiệu đau ruột thừa), hãy nhờ bạn bè hoặc người thân đưa bạn đến bệnh viện.

  
  

• Xem lại hóa đơn viện phí của bạn Hầu hết phụ nữ xem xét kỹ lưỡng bảng sao kê thẻ tín dụng của họ hàng tháng, nhưng rất ít thậm chí còn xem qua hóa đơn bệnh viện của họ. Nhưng họ nên: Các chuyên gia ước tính có tới 90% hóa đơn bệnh viện có sai sót. Trước khi bạn thanh toán, hãy yêu cầu một hóa đơn được chia thành từng khoản. Katz giải thích: “Mỗi phương pháp điều trị bạn nhận được đều được gán một mã số. "Vì vậy, ai đó vô tình gõ sai mã có thể dẫn đến chênh lệch hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la." Trước khi rời đi, hãy quét hóa đơn của bạn để tìm bất kỳ khoản phí bất thường nào. Sau đó, vào cuộc hẹn tiếp theo, hãy yêu cầu bác sĩ của bạn hoặc một người nào đó trong nhân viên của họ xem xét bất cứ điều gì bạn không nhận ra.
• Thanh toán bằng đô la trước thuế Ít hơn 15 phần trăm người Mỹ tận dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) hoặc thu xếp chi tiêu linh hoạt (FSA), cả hai đều được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng. Điều đó có nghĩa là hầu hết chúng ta đang mất tiền miễn phí: Các tài khoản này cho phép bạn thanh toán các chi phí y tế bằng tiền mặt mà bạn trích ra từ tiền lương của mình trước khi trừ thuế. Kết quả: tiết kiệm tới 30% chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Bạn thậm chí có thể sử dụng tài khoản để thanh toán các chi phí không được bảo hiểm y tế chi trả, chẳng hạn như đồng thanh toán cho bác sĩ và toa thuốc cũng như thời gian nằm viện. Nhiều chương trình cũng cho phép bạn mua dung dịch kính áp tròng, kính, Band-Aids và aspirin. Hầu hết các nhà tuyển dụng chỉ cung cấp một loại tài khoản, HSA hoặc FSA. Sự khác biệt lớn giữa hai điều này là bạn có thể luân chuyển các khoản đóng góp HSA của mình từ năm này sang năm khác và từ công việc này sang công việc khác. Nhưng với FSA, bạn sẽ mất bất kỳ số tiền nào còn lại trong tài khoản của mình nếu bạn không chi tiêu trước ngày 15 tháng 3 năm sau hoặc nếu bạn chuyển đổi công ty.

  Để có ước tính chính xác về chi phí y tế của bạn, hãy xem lại chi tiêu liên quan đến sức khỏe của bạn trong 12 tháng qua, sau đó thêm vào bất kỳ chi phí bổ sung nào (ví dụ: đơn thuốc mới) mà bạn dự kiến ​​phải chịu trong tương lai. Katz nói: “Nhưng hãy nhớ rằng bạn phải nộp các mẫu đơn yêu cầu để được hoàn lại tiền, vì vậy nếu bạn quá tệ về thủ tục giấy tờ hoặc nắm giữ biên lai, thì những loại tài khoản này có thể không dành cho bạn.

  
  

• Am hiểu về hiệu thuốc Steve Miller, M.D., giám đốc y tế của Express Scripts, một công ty quản lý lợi ích dược có trụ sở tại St. Hãy hỏi bác sĩ của bạn nếu có một phiên bản chung đã được chứng minh của loại thuốc mà cô ấy kê đơn. Ông nói: “Chúng có cùng chất lượng và hồ sơ an toàn như thuốc có thương hiệu. Nếu chưa có một loại thuốc nào trên thị trường, hãy hỏi bác sĩ của bạn xem có loại thuốc thay thế ít tốn kém hơn nhưng hiệu quả không kém cho loại thuốc mà cô ấy kê đơn. Miller nói: Ngay cả khi bác sĩ của bạn cung cấp cho bạn các mẫu thuốc miễn phí, hãy yêu cầu đơn thuốc chung: Một khi các gói thuốc miễn phí hết, có khả năng bạn sẽ phải chi thêm tiền, Miller nói. Trên thực tế, một nghiên cứu từ Đại học Chicago đã phát hiện ra rằng những bệnh nhân nhận được ít nhất một mẫu thuốc biệt dược miễn phí đã chi tiêu nhiều hơn 40% cho việc mua thuốc trong vòng sáu tháng so với những người không nhận chúng, có thể vì họ tiếp tục mua. những viên thuốc đắt tiền hơn.

• Trở thành người chia thuốc Hae Mi Choe, Dược sĩ, trợ lý giáo sư lâm sàng tại Đại học Michigan, Ann Arbor, Trường Dược cho biết: “Một số loại thuốc có giá như nhau ở liều lượng cao và thấp. Choe cho biết: Nếu bạn đang dùng thuốc, chẳng hạn như một loại thuốc điều trị cholesterol cao, hãy hỏi bác sĩ xem bác sĩ có thể kê cho bạn một đơn thuốc trị bệnh cao mà bạn có thể cắt giảm một nửa ở nhà. Gần đây cô ấy đã thực hiện một nghiên cứu cho thấy bệnh nhân có thể tiết kiệm tới 50% chi phí thuốc bằng cách chia nhỏ các viên thuốc. Nhưng điều này không áp dụng cho tất cả các loại thuốc. Choe nói: “Một số, chẳng hạn như viên nang, thuốc viên bao và công thức giải phóng thời gian, không nên cắt giảm. "Vì vậy, hãy hỏi ý kiến ​​bác sĩ hoặc dược sĩ của bạn trước." Để đảm bảo bạn luôn dùng một liều lượng chính xác, hãy sử dụng dụng cụ chia nhỏ viên thuốc, có bán tại các hiệu thuốc.

• Tìm một hiệu thuốc giảm giá Các chuỗi lớn như Target và Wal-Mart bán một số loại thuốc thông thường, chẳng hạn như thuốc kháng sinh và thuốc giảm cholesterol, với giá chỉ 4 đô la cho nguồn cung cấp trong 30 ngày. Costco cũng bán thuốc theo đơn với mức chiết khấu (bạn không cần phải là thành viên để sử dụng hiệu thuốc của họ). Bạn cũng có thể yêu cầu Bác sĩ của bạn kê cho bạn đơn thuốc ba tháng, sau đó đặt hàng qua hiệu thuốc trực tuyến được liên kết với chương trình bảo hiểm của bạn hoặc một hiệu thuốc độc lập, chẳng hạn như walgreens.com, drugstore.com hoặc cvs.com. Nhưng hãy nhớ so sánh-mua sắm: Các nhà nghiên cứu từ Trường Dược Đại học Creighton đã tìm thấy Thuốc Rx có thương hiệu rẻ hơn khi mua qua đường bưu điện, nhưng thuốc gốc thực sự có thể đắt hơn.
• Tận dụng các đặc quyền tiềm ẩn trong kế hoạch của bạn Lankford cho biết: “Chính sách bảo hiểm y tế của bạn có thể bao trả tất cả các loại dịch vụ phi truyền thống miễn phí hoặc giảm giá,” Lankford nói (một bác sĩ trong mạng lưới thường cần cấp phép trước cho bạn). Kiểm tra xem liệu của bạn có giảm giá hoặc trả tiền cho các chương trình cai thuốc lá, giảm cân hoặc tư vấn dinh dưỡng, hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục hay không. Một số công ty bảo hiểm, bao gồm Aetna và Kaiser Permanente, cũng đang bắt đầu chi trả các phương pháp điều trị thay thế, chẳng hạn như châm cứu, liệu pháp xoa bóp và chăm sóc thần kinh cột sống.

Đánh giá cho