Bảo hiểm Bổ sung Medicare: Medigap là gì?

NộI Dung

• Medigap (chương trình bổ sung Medicare) là gì?
• Các chương trình bổ sung của Medicare có giá bao nhiêu?
• Bảo hiểm hàng tháng
• Khấu trừ
• Đồng thanh toán và đồng bảo hiểm
• Bỏ túi
• Không được bảo hiểm
• So sánh chi phí kế hoạch
• Xếp hạng cộng đồng (không xếp hạng tuổi)
• Vấn đề-tuổi-xếp hạng (đánh giá tuổi nhập cảnh)
• Đạt tuổi
• Những yếu tố khác
• Medigap có bảo vệ bạn khi bạn đi du lịch không?
• Khi nào tôi có thể đăng ký vào Medigap?
• Mang đi

Nếu gần đây bạn đã đăng ký Medicare, bạn có thể tự hỏi chính sách Medigap là gì. Chính sách Medigap sẽ giúp chi trả một số chi phí liên quan đến chương trình Medicare của bạn.

Có nhiều loại chính sách Medigap để lựa chọn, do đó, điều quan trọng là thực hiện nghiên cứu của bạn và tìm một kế hoạch phù hợp với nhu cầu y tế cá nhân của bạn.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ khám phá thêm về Medigap là gì, bạn sẽ trả bao nhiêu cho Medigap và khi nào nên đăng ký chính sách Medigap bổ sung.

Medigap (chương trình bổ sung Medicare) là gì?

Medigap là bảo hiểm Medicare bổ sung được bán bởi các công ty tư nhân để giúp trang trải chi phí Medicare gốc, chẳng hạn như khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

Trong một số trường hợp, Medigap cũng sẽ chi trả phí y tế khẩn cấp khi bạn đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ. Chính sách Medigap chỉ thanh toán sau khi cả bạn và Medicare đã thanh toán phần chi phí của bạn cho các dịch vụ y tế.

Có 10 gói Medigap có sẵn: A, B, C, D, F, G, K, L, M và N.

Ngoài ra còn có các gói Medigap không còn để bán: các gói E, H, I và J. Tuy nhiên, họ vẫn cung cấp bảo hiểm gốc cho những người đã mua chúng trước đó.

Hầu hết các gói Medigap này khác nhau về các loại đồng thanh toán, đồng bảo hiểm hoặc các khoản phí y tế khác mà họ sẽ chi trả.

Tất cả các gói Medigap bao gồm ít nhất một phần, nếu không phải tất cả, của:

• Bảo hiểm tiền điện tử Phần A và viện phí
• Chi phí bảo hiểm hoặc đồng thanh toán của Medicare Phần A
• Chi phí đồng bảo hiểm hoặc đồng thanh toán Medicare Phần B
• chi phí truyền máu, lên đến 3 pint đầu tiên

Ngoài ra, một số gói Medigap cũng bao gồm:

• chi phí cơ sở điều dưỡng lành nghề
• Khoản khấu trừ Medicare Phần A
• Khoản khấu trừ Medicare Phần B
• vượt quá phí Medicare
• chi phí y tế khẩn cấp khi đi du lịch nước ngoài

Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy một danh sách các chính sách Medigap được cung cấp vào năm 2020, cũng như phạm vi bảo hiểm của chúng.

Xin lưu ý rằng Medigap không giống với Medicare Advantage. Các chương trình Medicare Advantage cung cấp bảo hiểm ngoài những gì Medicare cung cấp ban đầu. Các gói Medigap chỉ giúp thanh toán cho bất kỳ bảo hiểm nào bạn đã có.

Nếu bạn sống ở Massachusetts, Minnesota hoặc Wisconsin, các chính sách của Medigap được tiêu chuẩn hóa khác nhau và có thể có các tên khác nhau.

Các chương trình bổ sung của Medicare có giá bao nhiêu?

Có một số chi phí liên quan đến cả Medicare và Medigap ban đầu, có thể thay đổi tùy theo kế hoạch.

Bảo hiểm hàng tháng

Ngay cả với gói Medigap, bạn vẫn có trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm Medicare gốc của mình, bao gồm:

• $ 252-458 cho Phần A, trừ khi bạn có gói miễn phí
• $ 144,60 + cho Phần B, tùy thuộc vào thu nhập của bạn

Ngoài ra, bạn có thể nợ một khoản phí bảo hiểm riêng cho gói Medigap của mình.

Khấu trừ

Trước khi Medicare hoặc Medigap thanh toán cho các dịch vụ của bạn, bạn phải đáp ứng số tiền được khấu trừ của mình cho các phần A và B, bao gồm:

• $ 1,408 cho Phần A mỗi kỳ lợi ích
• $ 198 cho phần B

Một số gói Medigap có thể trả cho một phần (hoặc tất cả) số tiền được khấu trừ này.

Đồng thanh toán và đồng bảo hiểm

Sau khi khoản khấu trừ của bạn đã được đáp ứng, Medicare thanh toán một phần chi phí. Tuy nhiên, bạn vẫn sẽ còn nợ một số khoản đồng thanh toán hoặc phí bảo hiểm, bao gồm:

• $ 0-704 đồng bảo hiểm mỗi ngày cho Phần A, tùy thuộc vào số ngày trong thời gian trợ cấp
• 20 phần trăm số tiền được Medicare chấp thuận cho các dịch vụ cho Phần B

Tùy thuộc vào chính sách Medigap bạn chọn, số tiền đồng thanh toán và đồng bảo hiểm được liệt kê ở trên sẽ được Medigap chi trả.

Bỏ túi

Chỉ có hai chính sách Medigap, K và L, có giới hạn về số tiền bạn sẽ trả hết.

Tuy nhiên, cả Medicare Phần A và Phần B đều không có giới hạn tiền túi. Nếu bạn chọn một chính sách Medigap không bao gồm ít nhất, hoặc tất cả, các khoản phí Medicare của bạn, bạn sẽ vẫn phải trả tiền túi cho các chi phí này.

Không được bảo hiểm

Chính sách Medigap là bảo hiểm bổ sung cho Medicare gốc, không phải bảo hiểm bổ sung. Mặc dù chính sách Medigap có thể giúp chi trả một số chi phí Medicare của bạn, nhưng chính sách này sẽ không bao gồm:

• thuốc theo toa
• thị giác, nha khoa hoặc thính giác
• bất kỳ đặc quyền sức khỏe nào khác, chẳng hạn như thành viên thể dục hoặc vận chuyển

Để nhận được bảo hiểm cho các loại dịch vụ y tế này, bạn sẽ cần thêm chính sách Medicare Phần D vào chương trình của mình hoặc chọn chương trình Medicare Advantage (Phần C).

So sánh chi phí kế hoạch

Các chính sách của Medigap được xếp hạng bởi các yếu tố khác nhau, tất cả đều có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn trả cho phí bảo hiểm của chương trình.

Xếp hạng cộng đồng (không xếp hạng tuổi)

Các chính sách Medigap được cộng đồng đánh giá sẽ tính phí bảo hiểm hàng tháng như nhau bất kể tuổi của bạn. Phí bảo hiểm hàng tháng có thể thay đổi vì các yếu tố bên ngoài như lạm phát, nhưng nó sẽ không bao giờ thay đổi dựa trên tuổi của bạn.

Vấn đề-tuổi-xếp hạng (đánh giá tuổi nhập cảnh)

Các chính sách Medigap được xếp hạng theo độ tuổi sẽ tính các khoản phí bảo hiểm khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi của bạn khi bạn mua chính sách. Nói chung, phí bảo hiểm sẽ ít tốn kém hơn nếu bạn mua chính sách Medigap khi bạn cũ hơn.

Đạt tuổi

Các chính sách Medigap được xếp hạng theo tuổi đạt được phí bảo hiểm cao hơn khi bạn có tuổi và số tiền bảo hiểm hàng tháng của bạn được xác định dựa trên tuổi của bạn. Không giống như các chính sách được xếp hạng theo độ tuổi, các loại này trở nên đắt hơn khi bạn già đi.

Những yếu tố khác

Chỉ có 4 tiểu bang cung cấp cho những người thụ hưởng Medicare được bảo đảm quyền truy cập vào các chính sách của Medigap, bất kể tình trạng sức khỏe.

Ở các tiểu bang khác, nếu bạn có tình trạng sức khỏe từ trước, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn cho chính sách Medigap của mình.

Medigap có bảo vệ bạn khi bạn đi du lịch không?

Nếu chương trình Medicare của bạn không có bảo hiểm du lịch nước ngoài, các chương trình Medigap sau đây sẽ chi trả 80% cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe khẩn cấp của bạn khi bạn đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ:

• C
• D
• F
• G
• M
• N

Ngoài ra, mặc dù các gói E, H, I và J không còn được bán, chúng cũng chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe liên quan đến du lịch nếu bạn đã đăng ký tham gia.

Trước khi chính sách Medigap thanh toán chi phí khẩn cấp cho du lịch nước ngoài, trước tiên bạn cần phải trả khoản tiền xuất chi $ 250. Chính sách Medigap của bạn sau đó sẽ trả 80 phần trăm chi phí y tế khẩn cấp của bạn, lên đến giới hạn trọn đời là $ 50.000.

Điều quan trọng cần lưu ý là chính sách Medigap sẽ chỉ thanh toán cho các loại phí này nếu chính sách bắt đầu trong 60 ngày đầu tiên của chuyến đi của bạn.

Khi nào tôi có thể đăng ký vào Medigap?

Có nhiều giai đoạn đăng ký cho các chương trình Medicare, nhưng chỉ có các giai đoạn đăng ký cụ thể để thêm chính sách Medigap vào chương trình của bạn. Hãy chú ý đến những ngày đăng ký sau:

• Thời gian tuyển sinh ban đầu. Bạn đủ điều kiện để đăng ký chương trình Medicare và do đó thêm chính sách Medigap, trong 3 tháng trước, 3 tháng sau và tháng 65 của bạn^{thứ tự} sinh nhật.
• Thời gian tuyển sinh mở. Nếu bạn bỏ lỡ đăng ký ban đầu, bạn có thể đăng ký chính sách trong thời gian đăng ký mở Medigap. Nếu bạn đã bước sang tuổi 65, giai đoạn này bắt đầu khi bạn đăng ký vào Phần B. Nếu bạn đã bước sang tuổi 65, thời gian này kéo dài đến 6 tháng sau khi bạn bước sang tuổi 65 và đã đăng ký vào Phần B.

Các công ty bảo hiểm luôn luôn yêu cầu bán cho bạn một chính sách Medigap, đặc biệt là nếu bạn dưới 65 tuổi.

Khi cả thời gian đăng ký ban đầu và thời gian đăng ký mở đã trôi qua, bạn có thể gặp khó khăn hơn nhiều khi tìm một công ty bảo hiểm sẽ đăng ký cho bạn. Ngay khi bạn đăng ký vào Medicare Phần B, bạn nên đăng ký chính sách Medigap nếu bạn cần.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng người khác bán trái phép cho ai đó bán cho bạn chính sách Medigap nếu bạn có chương trình Medicare Advantage.

Nếu bạn đang giúp người thân chọn chính sách Medigap, đây là một số điều cần xem xét:

1. Họ cần bao nhiêu hỗ trợ tài chính? Chính sách Medigap không phải là chính sách miễn phí, vì vậy bạn sẽ muốn đảm bảo rằng lợi ích của kế hoạch lớn hơn chi phí.
2. Bạn có dự đoán cần cơ sở điều dưỡng lành nghề hoặc chăm sóc tế bần không? Không phải tất cả các gói đều cung cấp bảo hiểm cho các loại dịch vụ này, vì vậy hãy đảm bảo chú ý đến lợi ích chính sách.
3. Người thân của bạn có thường xuyên đi ra nước ngoài không? Nếu vậy, họ có thể muốn tìm một kế hoạch cung cấp bảo hiểm y tế khẩn cấp du lịch nước ngoài.
4. Có những nhu cầu y tế nào khác sẽ được phục vụ tốt hơn bởi một loại chương trình Medicare khác không? Hãy xem xét rằng cũng có nhiều chương trình Medicare Advantage có thể mang lại nhiều lợi ích hơn những gì chính sách Medigap có thể cung cấp.

Có rất nhiều lựa chọn để chọn gói Medigap nhưng so sánh các dịch vụ với những gì người thân của bạn cần có thể giúp bạn thu hẹp chính sách Medigap tốt nhất cho họ.

Mang đi

Các chính sách Medigap là một lựa chọn bảo hiểm bổ sung cho những người đăng ký vào Medicare gốc đang tìm kiếm bảo hiểm tài chính bổ sung.

Khi bạn đăng ký chính sách Medigap, bạn sẽ được bảo hiểm cho một số chi phí nhất định, chẳng hạn như khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn vẫn nên trả một số chi phí tự trả cho các dịch vụ bạn nhận được.

Để khám phá các tùy chọn Medigap ở tiểu bang của bạn, hãy truy cập Medicare.gov để tìm chính sách phù hợp với bạn.