Bảo hiểm Medicare Phần D: Thuốc của tôi có được Bảo hiểm không?

NộI Dung

• Medicare Phần D là gì?
• Những loại thuốc nào được Medicare Phần D chi trả?
• Hệ thống cấp cho Medicare Phần D là gì?
• Bạn có thể kháng cáo nếu thuốc của bạn được bảo hiểm không?
• Medicare Phần D có chi trả cho các loại thuốc generic không?
• Medicare Phần D có giá bao nhiêu?
• Khấu trừ
• Phí bảo hiểm
• Đồng thanh toán
• Đồng bảo hiểm
• Lỗ bánh rán
• Bạn sống ở đâu
• Thuốc bạn uống
• Thu nhập của bạn
• Ai có đủ điều kiện tham gia Medicare Phần D?
• Giúp trả tiền thuốc theo toa của bạn
• Điểm mấu chốt

Medicare Phần D là một chương trình thuốc theo toa được cung cấp bởi các chương trình bảo hiểm tư nhân. Các chương trình Medicare Advantage (Phần C) cũng cung cấp bảo hiểm thuốc.

Theo Tổ chức Kaiser Family Foundation, 70 phần trăm hoặc khoảng 45 triệu người nhận Medicare đủ điều kiện được đăng ký vào các chương trình Phần D. Phần lớn những người đăng ký vào các kế hoạch Phần D, 58 phần trăm, chọn các kế hoạch độc lập.

Trong năm 2020, chỉ có năm kế hoạch sẽ cung cấp bảo hiểm cho 88 phần trăm người đăng ký Phần D. Mọi chương trình tư nhân cung cấp Phần D phải được Medicare chấp thuận.

Đọc tiếp để khám phá Medicare Phần D là gì, bao gồm những gì và làm thế nào để biết bạn sẽ trả gì vào năm 2020.

Medicare Phần D là gì?

Medicare có một số phần, mỗi phần cung cấp các lợi ích khác nhau để giúp thanh toán các chi phí liên quan đến chăm sóc sức khỏe, bao gồm cả thuốc theo toa. Mặc dù các bộ phận A và B của Medicare đều cung cấp một số bảo hiểm thuốc theo toa, nhưng họ không bao gồm các loại thuốc bạn dùng tại nhà.

Phần D cung cấp bảo hiểm thuốc theo toa toàn diện nhất cho các nhu cầu ngoại trú. Phần D bao gồm các loại thuốc bạn nhận được tại nhà thuốc địa phương, đặt hàng qua thư hoặc các nhà thuốc khác.

Bạn phải đăng ký vào Medicare Phần A hoặc Phần B để tham gia chương trình Phần D và các chương trình Phần D riêng lẻ cung cấp các mức bảo hiểm khác nhau.

Gói bạn chọn sẽ xác định số tiền bạn trả. Các khoản phí như khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và khoản khấu trừ được dựa trên những thứ như nơi bạn sống, thu nhập của bạn và các loại thuốc bạn dùng.

Những loại thuốc nào được Medicare Phần D chi trả?

Bảo hiểm thuốc khác nhau từ kế hoạch để kế hoạch. Tất cả các kế hoạch có một danh sách các loại thuốc được bảo hiểm gọi là danh mục thuốc.

Đây là một nhóm tất cả các loại thuốc mà chương trình bao trả. Khi chọn một chương trình, hãy chắc chắn liệt kê các loại thuốc bạn dùng hoặc xem lại danh mục thuốc để đảm bảo thuốc của bạn có ở đó.

Medicare cũng yêu cầu tất cả các chương trình bảo hiểm một số loại thuốc cụ thể và chi trả ít nhất hai loại thuốc từ các loại thuốc được kê đơn nhiều nhất.

Tất cả các chương trình Phần D phải bao gồm các nhóm thuốc sau:

• Thuốc điều trị HIV
• thuốc chống trầm cảm
• thuốc điều trị ung thư
• ức chế miễn dịch
• thuốc chống co giật
• thuốc chống loạn thần

Medicare có không phải bao gồm một số loại thuốc như:

• thuốc giảm cân hoặc thuốc tăng cân
• điều trị rụng tóc
• thuốc sinh sản
• Thuốc không theo toa
• bổ sung chế độ ăn uống

Chi phí thuốc Medicare đã tăng đều đặn trong thập kỷ qua. Trong vài năm qua, một số loại thuốc phổ biến nhất có mức tăng giá cao hơn tỷ lệ lạm phát.

Ví dụ, Apixaban (Eliquis), chất làm loãng máu được sử dụng bởi hơn 1 triệu người thụ hưởng Medicare, đã tăng giá hơn 9% trong giai đoạn 2016-2017.

Điều này quan trọng bởi vì đồng bảo hiểm của bạn là một phần trăm của giá niêm yết của loại thuốc bạn đang mua, vì vậy nếu bạn dùng một số loại thuốc nhất định, chi phí của bạn có thể cao hơn hàng năm khi giá thuốc tăng.

Ngoài ra, nếu bạn sống ở các địa điểm khác nhau trong năm, điều quan trọng là chọn một chương trình cho phép bạn mua thuốc tại bất kỳ nhà thuốc nào. Một số kế hoạch có thể hạn chế bạn đến một hiệu thuốc.

Medicare có một công cụ giúp bạn chọn chương trình Phần D dựa trên mã zip của bạn và các loại thuốc bạn dùng. Công cụ này giúp bạn so sánh phạm vi bảo hiểm và chi phí của các gói khác nhau trong khu vực của bạn. Bạn sẽ được hỏi một số câu hỏi bao gồm mã zip, loại bảo hiểm bạn đang nghiên cứu và thuốc theo toa bạn dùng.

Hệ thống cấp cho Medicare Phần D là gì?

Mỗi danh mục kế hoạch của Phần D có một hệ thống bậc hoặc bậc. Hãy nghĩ về nó như một kim tự tháp. Các loại thuốc ở dưới cùng của kim tự tháp là ít tốn kém hơn và những loại thuốc ở trên cùng là đắt nhất. Hầu hết các kế hoạch có bốn đến sáu tầng.

Ở đây, cách thức hệ thống cấp công thức hoạt động:

• Bậc 1: thuốc generic ưu tiên (chi phí thấp nhất)
• Bậc 2: thuốc thương hiệu ưa thích (chi phí cao hơn)
• Bậc 3: thuốc thương hiệu không ưu tiên
• Cấp 4 trở lên: chuyên khoa, chọn lọc, thuốc giá cao

Các loại thuốc trên các bậc có thể khác nhau đối với từng chương trình, vì vậy, rất tốt để biết thuốc của bạn nằm trong hệ thống bậc của kế hoạch cụ thể mà bạn đang xem xét. Đồng thanh toán và đồng bảo hiểm có thể thay đổi dựa trên cấp bậc là tốt.

Bạn có thể kháng cáo nếu thuốc của bạn được bảo hiểm không?

Trong một số trường hợp, nếu thuốc của bạn không được bảo hiểm hoặc nếu giảm bảo hiểm cho thuốc của bạn, bạn có thể kháng cáo lên kế hoạch cho một ngoại lệ. Bạn có thể gọi số điện thoại trong thẻ của bạn cho chương trình của bạn hoặc sử dụng danh sách liên hệ Medicare Medicare có thể giúp bạn.

Bác sĩ của bạn có thể phải viết một lá thư giải thích sự cần thiết của bạn để dùng thuốc. Có năm cấp kháng cáo. Mỗi lần bạn nộp đơn kháng cáo, hãy nhớ giữ hồ sơ cho chính mình. Thêm bất kỳ thông tin bổ sung nào mà chương trình có thể thấy hữu ích trong việc đưa ra quyết định chi trả thuốc.

Các quyết định về việc chi trả các loại thuốc mà aren trên một danh mục thuốc của kế hoạch được đưa ra trên cơ sở cá nhân.

Medicare Phần D có chi trả cho các loại thuốc generic không?

Tất cả các chương trình Phần D bao gồm các loại thuốc chung và thuốc thương hiệu sử dụng hệ thống bậc thuốc. Thuốc generic cấp 1 thường được ưa thích vì kế hoạch và các khoản đồng thanh toán thường thấp nhất.

Hãy nhớ rằng mỗi chương trình đều có các loại thuốc generic khác nhau trong danh mục thuốc của họ, vì vậy điều quan trọng là phải chắc chắn rằng các loại thuốc bạn dùng có trong danh sách. Nếu một loại thuốc không có trong danh sách thuốc, hãy hỏi nhà thuốc của bạn chi phí bao nhiêu để mua loại thuốc đó mà không có Phần D.

Ngoài ra, các kế hoạch có thể thay đổi các loại thuốc họ cung cấp trong tầng của họ. Điều quan trọng là phải kiểm tra hàng năm trong khi đăng ký mở hàng năm trước khi bạn đăng ký chương trình Phần D để chắc chắn rằng chương trình của bạn vẫn chi trả cho các loại thuốc bạn dùng.

Medicare Phần D có giá bao nhiêu?

Có một số yếu tố xác định cách tính chi phí Phần D, bao gồm chi phí tự trả như tiền khấu trừ, phí bảo hiểm, tiền bảo hiểm và khoản đồng thanh toán.

Ngoài các chi phí này, Phần D còn có phí bảo hiểm ngoài các phí bảo hiểm bạn phải trả cho các bộ phận Medicare gốc của mình.

Các yếu tố quyết định số tiền bạn sẽ trả cho Medicare Phần D và cho các loại thuốc theo toa của bạn bao gồm:

Khấu trừ

Vào năm 2020, các hướng dẫn nói rằng khoản khấu trừ có thể được hơn $ 435 cho bất kỳ chương trình Phần D nào.

Bạn có thể chọn các chương trình có khoản khấu trừ $ 0 dựa trên các loại thuốc bạn dùng. Ví dụ, một số chương trình Phần D cung cấp thuốc Cấp 1 và 2 không được khấu trừ.

Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là phí hàng tháng bạn phải trả để được bao gồm trong kế hoạch Phần D cụ thể. Theo Quỹ Kaiser Family Foundation, mức phí bảo hiểm hàng tháng trung bình toàn quốc năm 2020 sẽ vào khoảng 42 đô la.

Đồng thanh toán

Một khoản đồng thanh toán hoặc đồng thanh toán là phí bạn phải trả cho một loại thuốc riêng lẻ. Các khoản đồng thanh toán được đặt theo kế hoạch bạn chọn và các loại thuốc bạn dùng.

Đồng bảo hiểm

Chi phí bảo hiểm được xác định bởi chương trình cụ thể bạn chọn và trong đó cấp thuốc cá nhân của bạn được đặt.

Coinsurance sẽ là một tỷ lệ phần trăm của chi phí của một loại thuốc. Sau khi bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ của mình, bạn sẽ bắt đầu trả khoản phí này nếu gói Phần D bạn chọn yêu cầu.

Lỗ bánh rán

Lỗ bánh donut hoặc khoảng cách bảo hiểm cho các gói Phần D cũng ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả mỗi năm.

Vào năm 2020, bạn sẽ bước vào lỗ bánh rán khi bạn đã chi 4.020 đô la. Trong khi bạn có khoảng trống, bạn sẽ phải trả 25% chi phí cho các loại thuốc theo toa của mình cho đến khi bạn đạt được 6.350 đô la chi phí tự trả.

Tuy nhiên, các loại thuốc thương hiệu được giảm giá rất nhiều trong khi bạn đang ở trong khoảng trống. Sau này, bạn sẽ trả khoản đồng thanh toán 5% cho thời gian còn lại vì bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm thảm khốc.

Để tìm trợ giúp thanh toán chi phí thuốc theo toa của bạn, hãy xem bạn có đủ điều kiện nhận Trợ giúp Bổ sung của Medicare hay không bằng cách liên hệ với Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Nhà nước (SHIP), văn phòng Trợ cấp y tế tiểu bang của bạn, hoặc gọi cho Medicare theo số 800-633-4227.

Bạn sống ở đâu

Các gói Phần D riêng lẻ dành cho bạn dựa trên nơi bạn sống và chi phí thay đổi theo gói. Các kế hoạch khác nhau được cung cấp ở các địa điểm khác nhau và chi phí có thể khác nhau rất nhiều.

Thuốc bạn uống

Chi phí thuốc thay đổi dựa trên chương trình Phần D bạn chọn, cấp thuốc nằm trong và nếu có tùy chọn chung.

Thu nhập của bạn

Nếu thu nhập của bạn là một số tiền nhất định, bạn sẽ phải trả một khoản phí bổ sung gọi là số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập Phần D (Phần D IRMAA) cho Medicare. Phí này ngoài phí bảo hiểm Phần D hàng tháng của bạn. Bạn sẽ được thông báo nếu bạn được yêu cầu trả IRMA Phần D.

Mặc dù bảo hiểm Phần D là tùy chọn, Medicare yêu cầu bạn phải có bảo hiểm thuốc theo toa cơ bản ít nhất trong vòng 63 ngày kể từ khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare. Nếu bạn không cầu, bạn sẽ phải đối mặt với một hình phạt tuyển sinh muộn.

• Phần D phạt tuyển sinh muộn. Phí thường trực này là 1 phần trăm của phí bảo hiểm theo toa trung bình hàng tháng, nhân với số tháng bạn đăng ký trễ. Nếu bạn đăng ký muộn, bạn sẽ luôn luôn trả tiền phạt ngoài phí bảo hiểm Phần D và các chi phí khác.
• Tránh các hình phạt tuyển sinh muộn. Nếu bạn có bảo hiểm thuốc theo toa từ chủ lao động, công đoàn, Cơ quan quản lý Veteran, hoặc các chương trình sức khỏe khác, bạn có thể giữ kế hoạch đó nếu cung cấp bảo hiểm tối thiểu theo yêu cầu cơ bản hoặc bảo hiểm có thể tin được, dựa trên hướng dẫn của Medicare.
• Đăng ký ngay cả khi bạn không dùng thuốc. Ngay cả khi bạn không dùng bất kỳ loại thuốc theo toa nào khi bạn đủ điều kiện tham gia Phần D, thì điều quan trọng là phải đăng ký chương trình Phần D chi phí thấp để tránh bị phạt trong tương lai.

Ai có đủ điều kiện tham gia Medicare Phần D?

Các yêu cầu đủ điều kiện của Phần D giống như các yêu cầu đối với Medicare gốc và bao gồm cả những người:

• từ 65 tuổi trở lên
• đã nhận được khoản thanh toán khuyết tật An sinh xã hội trong ít nhất 24 tháng
• có chẩn đoán xơ cứng teo cơ bên (ALS)
• được chẩn đoán bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD) hoặc suy thận
• đã nhận khuyết tật An sinh xã hội trong ít nhất 24 tháng

Bạn có thể mua chương trình thuốc Phần D độc lập dựa trên nhu cầu thuốc của mình hoặc bạn có thể nhận bảo hiểm Phần D thông qua các chương trình Medicare Advantage (Phần C).

Đăng ký mở để tham gia kế hoạch Phần D bắt đầu từ ngày 15 tháng 10 và bắt đầu từ ngày 7 tháng 12. Hàng năm trong thời gian này, bạn có thể tham gia kế hoạch Phần D mới hoặc chuyển từ kế hoạch hiện tại sang kế hoạch khác.

Từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 mỗi năm, bạn có thể thay đổi chương trình Medicare Advantage với bảo hiểm Phần D. Bạn cũng có thể chuyển sang chương trình Medicare gốc từ chương trình Lợi thế trong thời gian này.

Giúp trả tiền thuốc theo toa của bạn

Bạn có thể tiết kiệm chi phí với Medicare gốc nếu bạn có chương trình bổ sung hoặc Medigap để giúp thanh toán một số chi phí tự trả.

Tùy thuộc vào các loại thuốc bạn sử dụng, bạn nên so sánh chi phí giữa Phần D với Medigap và chương trình Medicare Advantage bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa.

Medicare cũng có một chương trình gọi là Trợ giúp thêm cho những người có nguồn lực hạn chế hoặc những người cần trợ giúp thanh toán chi phí Phần D của họ. Bạn có thể đủ điều kiện nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về thu nhập, theo Trợ cấp y tế hoặc đáp ứng các tiêu chuẩn đủ điều kiện khác.

Một số công ty dược phẩm cung cấp thuốc với chi phí giảm cho những người đủ điều kiện. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán thuốc theo toa, hãy thử liên hệ với nhà sản xuất để xem họ có chương trình hỗ trợ hay không.

Điểm mấu chốt

Bảo hiểm thuốc theo toa Medicare Phần D giúp tiết kiệm hàng triệu tiền của người Mỹ về chi phí thuốc theo toa mỗi năm.

Các kế hoạch khác nhau tùy theo địa điểm và chi phí của bạn sẽ phụ thuộc vào loại kế hoạch bạn chọn, các tầng công thức của nó, các chi phí tự trả khác và phí bảo hiểm.

So sánh các gói bao gồm các gói Ưu điểm, các gói độc lập của Medicare Phần D và Medicare Phần D với gói Medigap để giúp chọn tùy chọn tốt nhất cho nhu cầu của bạn.